Financement
Il faut y passer malheureusement et la complexité est grande! Des heures de RDV avec les banques pour un résultat qui relève du casse tête chinois parfois.
Bien entendu les banques ne propose rien d'identique donc rien de vraiment comparable...
Pour s'y retrouver, un petit tableau excel était de rigueur pour comprendre exactement le cout réel des offres de prêt. Nous avons analysé l'ensemble des propositions des banques et il semble très franchement que le Crédit Agricole affiche une performance plus qu'interessante.
Pour résumer, nous avons demandé un prêt indexé sur le Libor, en CHF, sur 20 ans et si possible CAPE +1/-1. Bonnes nouvelles: les taux sont au plus bas et le franc suisse est plutôt elevé en ce moment !! Nous avons rencontré 6 banques et avons eu des propositions de taux fixe, variable et CAPE 0.5, 1 ou 2. Les résultats:
- Des taux (hors accessoires) oscillant entre 2.3% et 6.15% !
- Des couts d'assurance variant d'environ 15'000 à 50'000 euros ! Et même une prise de sang obligatoire pour une banque (est-ce bien légal?!)
- Les modalités de remboursement sont difficilement comparables: dégressives, constantes, tous les mois ou trois mois, variable dans la durée ou dans le montant de l'échéance etc...
- L'influence du change entre CHF et Euros est soit à terme (taux figé à la signature du prêt) soit au fur et à mesure des déblocages de fonds,
- Les garanties pour éviter l'hypothèque sont soit remboursables totalement soit partiellement,
- Le risque lié au taux variable est difficilement quantifiable alors il faut miser sur le risque maximum compte tenu de la conjoncture...
- Les frais de dossier que nous comptons bien faire sauter varient entre 500 et 1'000 euros.
Ne pas se laisser intimider, les banquiers s'y perdent aussi !